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继去年4月完成对阿尔金银行50.1％的股权收购，成为首家在“一带一路”沿线国家收购银行股权的中资银行后，日前，中信银行在伦敦的机构将由代表处升格为分行，中信银行直属第一家海外分行浮出水面。
近年来，中信银行积极海外布子设点。截至目前，该行在“一带一路”沿线共有345家代理行，其中，东盟地区142家，西亚，南亚及中亚地区130家，中东欧地区73家。一条“金融丝绸之路”跃然纸上。
日前，中信银行公司银行部副总经理冯燮刚，投资银行部副总经理任德金，国际业务部副总经理张栩青，在接受记者采访时，分别从国内国外业务的布局，跨境融资业务存在的风险，风控如何做分享了自己的观点以及思考。
国内国际业务双向递进
近年来，中信银行不断拓展“一带一路”沿线市场，加大信贷项目储备力度，并在授信政策，资源配置，审批流程，信贷规模等方面给予支持。
在业务层面，截至2018年末，中信银行与50多个“一带一路”沿线的银行有业务往来，结算量超600亿美元;新疆，内蒙古等18家分行为“一带一路”沿线国内市场投放贷款余额589亿元，涉及项目近270余个。中信银行还通过与中国出口信用保险公司合作，在出口信保项下发放出口信贷，目前出口信贷立项超50亿美元。
在“一带一路”境外市场的拓展中，机构+业务双向布局是中信银行目前采取的策略。
“在海外市场的布局上，机构网络和业务的布局都非常重要，但是机构的布局受到的限制比较多，例如来自监管的限制，受到当地国家对外来金融机构的限制。我们也有这方面的打算，但银行设立分支机构都需要监管批准，所以现在很难说。”张栩青表示。
在国际业务布局中，除传统贸易融资之外，中信银行近两年加大对项目上的融资，对中国企业在海外成套设备出口，当地工程承包，包括基础设施，城市改造，电站，水厂，医院，学校等项。数据显示，自“一带一路”倡议提出以来，中信出口信贷业务立项金额超过50亿美元，涉及印尼，埃及，安哥拉，赞比亚等“一带一路”国家。
值得一提的是，中信银行海外布子设点，在“一带一路”沿线共有345家代理行，其中，东盟地区142家，西亚，南亚及中亚地区130家，中东欧地区73家。
信用保险对冲中长期贷款风险
“跨境融资业务较境内业务而言，存在如国别风险，币种风险和外汇政策变动风险等新要素，这就对商业银行的风险识别提出了更高要求。”任德金表示。事实上，随着“一带一路”的业务不断细化与深入，如何风控成为业内普遍关心的问题。
冯燮刚认为，选择优质的合作伙伴是风控的第一位，双方可以沟通交易结构设计和过程管理。政局稳定时可能采用信用性的托收，信用性的融资，若政局不稳，双方将灵活调整交易结构来设计交易过程。
在如何规避汇率风险方面，张栩青表示，中信银行融资币种以美元，欧元，人民币为主，美元，欧元对冲手段比较多，人民币贷款则不存在汇率风险。
张栩青说：“一年以内的贸易融资，我们融资币种以欧元，美元为主，融资主体是境内企业，他们都会通过银行做一些外汇衍生品，比如说远期，期权，掉期等对汇率风险进行规避，对于中长期项目贷款，例如出口信贷，中信银行都投保了中国出口信用保险公司的信用保险，这类项目险承保的是银行的借款合同，如果中信银行没有收到应还的本息，信保公司会承担对银行的赔偿责任“。
跨境业务协同有突破
哈萨克斯坦作为中亚经济走廊的重要支点国家之一，中哈金融合作一直是诸多银行关注的重点。
中信银行作为首家在“一带一路”沿线国家收购银行股权的中资银行，据券商中国记者了解，中信银行总行近日已同意向哈萨克斯坦阿尔金银行提供1亿人民币专项低息拆借，用于满足当地客户人民币融资需求。
同时，为支持阿尔金银行业务发展，中信银行金融市场部专门申请设立了哈萨克斯坦主权债务投资额度，用于支持阿尔金银行扩大单笔授信客户限额。阿尔金银行也已在北京分行开立代理行账户。
“它是一个全牌照的金融机构，对于中资企业同样非常具有吸引力，因为对公与零售业务可以做。最初很多中资银行在哈萨克斯坦只能办对公业务，不能办个人业务，现在。个人贷款以及信用卡业务也都可以通过阿尔金银行做了”张栩青介绍说。
据悉，2019年3月6日，中方某客户在哈萨克斯坦拟投建100MW光伏发电项目，建成后将成为哈萨克斯坦单体最大的光伏电站。阿尔金银行为该客户办理了首笔2.1亿元人民币购售，2800万元人民币保函业务。
值得注意的是，因为哈萨克斯坦坚戈不是一个自由兑换的货币，中信银行也已挂牌办理人民币对哈萨克斯坦坚戈直接的兑换张栩青说：“坚戈汇率风险问题，我们通过在信银国际办理套期保值，目前监管规定不能对外国企业办理外汇衍生品，目前中资的金融机构基本都是这么操作的。”
截至报告期末，阿尔金银行总资产4430.36亿坚戈（折合人民币79.28亿元），实现营业净收入187.87亿坚戈（折合人民币3.49亿元），实现净利润104.60亿坚戈（折合人民币约1.95亿元）。
资料显示，2018年4月24日，中信银行完成对哈萨克斯坦阿尔金银行多数股权的收购工作，交易完成后，中信银行持有阿尔金银行股份50.1％，中国双维投资有限公司持股9.9％ ，哈萨克斯坦人民银行持股40％。
